Рынок банковских продуктов и услуг

Документы, необходимые для идентификации клиента, при предъявлении векселя к гашению:
паспорт представителя (руководителя) организации, индивидуального предпринимателя;
доверенность представителя клиента – юридического лица, уполномоченного на совершение данной операции (при наличии доверенного лица);
карточка образцов подписей и оттиска печати не старше 10 дней, заверенная банком, в котором у клиента открыт расчетный счет (при отсутствии такого счета в ОАО «МДМ Банк») либо нотариально удостоверенная;
свидетельство о постановке клиента – юридического лица на налоговый учет (плюс оригинал или нотариально удостоверенная копия для обозрения);
заполненная клиентом анкета юридического лица по форме банка (индивидуального предпринимателя);
заполненная клиентом анкета физического лица – представителя клиента по форме банка (при наличии доверенного лица).
Для получения полной консультации по условиям, порядку оформления договора депозитного вклада или покупке собственных векселей ОАО «МДМ Банк» необходимо обратиться к специалисту, сопровождающему обслуживание счета или написать на адрес deposit@mdmbank.com
3. Расчетно-кассовое обслуживание
ОАО «МДМ Банк» предлагает услуги по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО).
Услуги ориентированы на современных деловых людей — на тех, кто ценит свое время и качество обслуживания. Банк оказывает полный спектр услуг по РКО: открытие и ведение счетов, проведение платежей, все виды международных расчетов.
Преимущества обслуживания в МДМ Банке:
Открытие расчетного счета в течение одного рабочего дня,
Проведение платежей «день в день»,
Использование средств, поступивших на счет, в течение того же операционного дня бесплатно,
Возможно начисление процентов на остаток денежных средств на расчетном счете,
Возможность получения информации о состоянии расчетного счета и совершенных по нему операциях с помощью sms,
Дистанционное управление счетом  через систему «Интернет-Банк» или  «Банк-Клиент»,
Прием электронных платежей — до 21.00 по местному времени,
Осуществление переводов в иностранной валюте в кратчайшие сроки при наличии минимальных реквизитов,
Зачисление на ваш расчетный счет наличных средств возможно в любом подразделении банка (необязательно по месту открытия счета),
Обслуживание по корпоративным пластиковым картам,
Сопровождение всех операций по внешнеэкономической деятельности,
Комплексное обслуживание в формате бизнес-пакетов,
Закрепление за каждым клиентом персонального менеджера, который будет консультировать клиента, при необходимости помогать в оформлении документов,
Разветвленная филиальная сеть по всей Росси и в странах СНГ (120 городов присутствия), которая позволяет осуществлять расчеты между филиалами бесплатно  в режиме реального времени.
Услуги по выплате зарплаты
Заработная плата на пластиковую плату – современное решение, которое позволяет формировать цивилизованные отношения между сотрудниками и работодателем. Зарплатный проект ОАО «МДМ Банк» – это возможность безналичного зачисления заработной платы сотрудникам предприятия на банковские пластиковые карты платежных систем VISA) и Золотая Корона Зарплатный проект ОАО «МДМ Банк» – это оптимизация процессов по начислению и выплате зарплаты; снижение расходов, связанных с выплатой зарплаты и кассовым обслуживанием; безопасность средств, поступающих на карту; возможность получения дополнительного дохода в виде процентов, начисляемых на остатки денежных средств на картсчете (Сибирский банк); возможность получения наличных и оплаты коммунальных и других услуг в многочисленных подразделениях и банкоматах банка (в Уральском банке только по Union Card); скидки до 7,5% при оплате за товары и услуги в торгово-сервисных предприятиях; возможность пользоваться кредитом в форме овердрафт; выгодные условия по программам кредитования.
4. Платежные карты
Сибирский банк ОАО «МДМ Банк» предлагает услуги по выдаче заработной платы сотрудникам вашего предприятия через пластиковые карты трех платежных систем «VISA International», «MASTERCARD International», «Золотая Корона»Преимущества для предприятия:
сокращение расходов, снижение рисков, связанных с выплатой заработной платы, транспортировкой и охраной наличности, а также кассовым обслуживанием;
автоматизация зачисления и выдачи заработной платы;
бесплатная установка упрощенной версии системы «Банк-Клиент» для электронной передачи необходимых документов для зачисления заработной платы в ОАО «МДМ Банк» по защищенным каналам связи;
бесплатная установка программного обеспечения для ускоренного формирования реестров для зачисления заработной платы;
отсутствие необходимости выступать поручителем при кредитовании банком сотрудников предприятия;
обеспечение конфиденциальности информации о заработной плате сотрудников предприятия;
открытие расчетного счета в ОАО «МДМ Банк» не требуется.
Преимущества для сотрудников предприятия:
сохранность денежных средств;
доступность средств 24 часа, 7 дней в неделю;
на выбор карты трех платежных систем «VISA International», «MASTERCARD International», «Золотая Корона»
широкая сеть приема карт;
возможность оплаты коммунальных услуг и сотовой связи;
возможность воспользоваться кредитом в форме овердрафт ;
возможность получения скидок до 10% при расчете по карте в торгово-сервисной сети;
возможность обслуживания в любом отделении МДМ Банка;
специальное предложение для сотрудников предприятий - услуга «Копилка»: перечисление определенного процента денежных средств, поступающих на картсчет/ счета вкладов «до востребования», в пользу срочных вкладов без личного присутствия в банке
5. Документарные операции
МДМ Банк предлагает своим клиентам все виды документарных операций, основной целью которых является помощь компаниям по контролю за выполнением контрагентами условий контрактов и снижению рисков торговых операций как в России, так и за рубежом.
Гарантии МДМ Банка принимаются всеми государственными структурами в России и финансовыми институтами других стран, что объясняется высоким уровнем доверия к Банку.
Проводимые МДМ Банком документарные операции способствуют увеличению денежных потоков клиентов, а также развитию и укреплению доверительных отношений компаний-клиентов с иностранными банками.
Преимущество документарных операций МДМ Банка:
Индивидуальный подход к оформлению сделок с учетом особенностей бизнеса клиентов.
Оперативность в проведении операций гарантирует высокую срочность совершения сделок.
Защита от коммерческих рисков.
Клиентам обеспечивается возможность сотрудничества с незнакомым контрагентом.
Поддержка на переговорах с иностранными партнерами (по желанию клиентов).
Организация возможности получения финансирования на условиях международного финансового рынка.
Грамотный выбор формы оплаты по контракту — основа успеха торговой деятельности. МДМ Банк оказывает консультации по всем видам документарных операций, помогает в составлении надежной и наименее затратной схемы торговой сделки с учетом всех ее параметров.
В поддержку внешнеторговой деятельности МДМ Банк предлагает своим клиентам услуги по конверсионным операциям.
МДМ Банк предлагает любые операции по инкассо, банковским гарантиям и аккредитивам в иностранной валюте:
операции по аккредитивам в иностранной валюте;
гарантийные операции, аккредитивы stand-by;
инкассовые операции.
Операции по аккредитивам в иностранной валюте
Являясь одним из лидеров рынка торгового финансирования, МДМ Банк представляет разнообразные услуги по организации аккредитивной формы расчетов.
Документарный аккредитив - денежное обязательство банка, принятое на основании поручения клиента-покупателя произвести платеж в пользу продавца после представления последним документов, предусмотренных условиями аккредитива.
Операции МДМ Банка по аккредитивам в иностранной валюте (операции по импорту): 
Открытие аккредитива по поручению клиентов-импортеров в пользу их иностранных контрагентов по исполнению условий контракта.
Изменение условий аккредитива.
Аккредитивы, авизуемые МДМ Банком (по экспортным операциям):
Авизование аккредитива, открытого иностранным банком в пользу клиента-экспортера.
Подтверждение аккредитивов МДМ Банком.
Использование различных видов аккредитива при осуществлении торговых операций обеспечивает возможность учитывать при расчетах интересы обеих сторон – как покупателя, так и поставщика, сводя к минимуму коммерческие риски.
 Преимущества использования аккредитива для Продавца: 
получение оплаты гарантировано при выполнении всех условий контракта;
платеж осуществляется сразу после отгрузки товара;
использование аккредитива снижает страновые риски при оплате и упрощает выполнение поставки.
 Преимущества использования аккредитива для Покупателя:
аккредитив служит гарантом платежеспособности при заключении сделок с новыми партнерами;
гарантированна поставка товара в полном соответствии с номенклатурой, сроками и иными условиями, изложенными в аккредитиве;
Продавец получает оплату только после выполнения условий контракта;
при реализации сложных коммерческих контрактов есть возможность использовать опыт МДМ Банка.
 Преимущества обслуживания в МДМ Банке:
Гибкий подход к инструментам финансирования (различные виды аккредитивов, включая аккредитивы с отсрочкой платежа, с пост-финансированием, с дисконтированием).
Высокая скорость предоставления продукта.
Долгосрочные партнерские отношения по работе с аккредитивами со многими иностранными банками.
Колоссальный опыт работы МДМ Банка на рынке обеспечивает возможность предоставлять клиентам финансирование на более длительные сроки.
Возможность финансирования компаний-нерезидентов.
 Аккредитив позволяет импортеру не только снизить коммерческие риски, но и получить более дешевое финансирование.
Открывая аккредитивы и осуществляя по ним операции, МДМ Банк руководствуется «Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов» (публикация Международной торговой палаты № 600, редакция 2007 года).
Гарантийные операции Банка
Гарантии МДМ Банка принимаются всеми государственными структурами в России и финансовыми институтами других стран, что объясняется высоким уровнем доверия.
Банковская гарантия - обязательство банка-гаранта, выданное по поручению клиента (и за его счет) заплатить получателю банковской гарантии денежную сумму в соответствии с условиями выдаваемого гарантом обязательства. Выплата производится по представлении письменного требования получателя, а также дополнительных документов, указанных в банковской гарантии.
В отличие от документарного аккредитива и документарного инкассо, банковская гарантия представляет собой не форму расчетов между сторонами по договору, а является инструментом, призванным обеспечить выполнение тех или иных обязательств сторон.
Гарантийные операции, аккредитивы stand-by включают следующие услуги:
Выставление покрытой/непокрытой гарантии, аккредитива stand-by по поручению клиента.
Авизование гарантии в пользу клиента.
Инкассовая форма расчетов
МДМ Банк предоставляет клиентам услуги по расчетам в форме инкассо, что обеспечивает дополнительные гарантии Клиенту-поставщику в получении оплаты за товары или услуги.
Под документарным инкассо понимается получение продавцом через банк оговоренной в контракте суммы по передаче банком документов продавца покупателю.
Документарное инкассо по сравнению с прямым банковским переводом предоставляет более надежные гарантии безопасности расчетов по сделке: это не дает возможности покупателю, не оплатив товары, получить в свое владение документы (как правило, подтверждающие отгрузку товара или выполнение услуг) и, как следствие, сами товары.
Все сложные операции расчетов по инкассо берут на себя банки. Расчеты осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).
При работе с инкассо банк руководствуется «Унифицированными правилами по инкассо» (публикация Международной торговой палаты № 522, редакция 1995).

3.2. Перспективы развития банковских услуг юридическим лицам в ОАО «МДМ Банк»

Перспективы развития банковских услуг юридическим лицам в ОАО «МДМ Банк» преимущественно рассматриваются по следующим основным направлениям.
1. Расчетно-кассовое обслуживание
1) Открытие и ведение счетов
ОАО «МДМ Банк» открывает расчетные счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в рублях и в иностранной валюте (доллары США, евро, тенге, швейцарский франк). Открыть счет можно в ближайшем отделении МДМ Банка.
2) Договор банковского счета
МДМ Банк предлагает клиентам подключить услугу SMS-сервис, которая позволяет получать информацию на мобильный телефон о состоянии и операциях, совершенных по расчетному счету.
3) Бизнес-пакеты
МДМ Банк предлагает предприятиям обслуживание по бизнес-пакетам, которые включают комплексное расчетно-кассовое обслуживание и набор специальных кредитных продуктов. Формат пакетной системы обслуживания предусматривает отказ от прежней тарифной формы и начало работы по одному из фиксированных «тарифных планов».
Бизнес-пакеты «Знакомство с банком», «Мини-банк», «Развитие», «Лидер», «Партнер», «Люкс», а также специальные предложения «Развитие-электрон» и «Лидер-электрон» позволяют компаниям с различным уровнем финансовой активности и потребности в кредитных ресурсах выбрать наиболее выгодные для себя условия обслуживания (Приложение 2).
Приобретение каждого следующего в линейке пакетов расширяет список возможностей и доступных кредитных продуктов. Каждый пакет имеет фиксированную стоимость, что позволяет предприятию заранее рассчитать и снизить затраты на РКО.
Для получения полной консультации по обслуживанию по бизнес-пакетам можно позвонить в банк (переключат на специалиста по расчетно-кассовому обслуживанию) или написать по адресу businessbox@mdmbank.com
Преимущества обслуживания по бизнес-пакетам:
Ориентируется на потребности бизнеса – пакеты рассчитаны на предприятия с различным уровнем финансовой активности и потребностей в кредитных ресурсах. С ростом предприятие в любой момент может перейти с одного пакета на другой – более подходящий.
Обслуживается в комплексе – пакеты включают набор наиболее востребованных расчетно-кассовых услуг и возможность оперативно воспользоваться специальными кредитными программами.
Предлагается специальные кредитные продукты – в пакеты включены новые кредитные продукты, ориентированные на развитие бизнеса и имеющие ряд преимуществ (ускоренные сроки принятия решения, упрощенная процедура оформления, гибкие требования к обеспечению). Воспользоваться кредитными продуктами можно после покупки соответствующего бизнес-пакета.
Упрощается учет и планирование затрат на банковское обслуживание – каждый пакет имеет фиксированную стоимость за соответствующий набор услуг, что упрощает планирование затрат на расчетно-кассовое обслуживание. Плата за пакетное обслуживание вносится один раз в месяц – вам не придется отдельно рассчитываться за каждую операцию.
Считаются скидки – бизнес-пакеты «Мини-банк», «Развитие», «Лидер», а также специальные предложения «Развитие-электрон» и «Лидер-электрон» можно приобрести на 3 месяца с 7% скидкой, на 6 месяцев с 17% скидкой и на 12 месяцев с 27% скидкой.
Бронирование средств на расчетном счете
Позволяет разместить временно свободные денежные средства на расчетном счете под определенный процент и получить дополнительный доход.
Основные условия предоставления услуги: сумма бронирования – от 500 000 рублей, срок бронирования – от 14 до 90 дней, ставка определяется на момент бронирования средств.
Преимущества: в любой момент можно воспользоваться забронированными денежными средствами; Клиент получает доход за временно свободные денежные средства.
Для бронирования средств необходимо прийти в ближайшее отделение МДМ Банка со следующими документами: оферта, дополнительное соглашение.
2. Корпоративная пластиковая карта
Пластиковая карта МДМ Банк– бизнес без границ. Для выдачи сотрудникам организации денежных средств на хозяйственные нужды, командировочные и представительские расходы, можно оформить в МДМ Банке корпоративную пластиковую карту «Золотая Корона» или Visa Business.
Это Удобно:
Возможность получать наличные денежные средства со счета предприятия без чековой книжки
Возможность совершения операций в любое время. Карта обеспечивает круглосуточный доступ к корпоративному карточному счету
Возможность автоматизировать контроль за служебными расходами сотрудников при выдачи денежной суммы под отчет – сокращение бумажного документооборота
Это Выгодно
Расчеты с предприятиями торговли и сферы услуг по карте являются альтернативой безналичных расчетов и осуществляются без взиманий комиссий
Возможность получения скидок и бонусов при расчетах через терминал предприятий
Это Безопасно
Распоряжение картой ограничено индивидуальным паролем
Возможность перевоза крупных сумм денежных средств, в том числе за пределы РФ. При этом не нужно декларировать сумму  денежных средств на карте
Корпоративная карта Visa Business позволяет рассчитываться и получать наличные денежные средства по мультивалютной карте за пределами РФ в местной национальной валюте и предоставляет медицинскую страховку при поездках за пределы территории РФ.
 Для получения корпоративной пластиковой карты достаточно:
 Заключить договор на открытие и обслуживание корпоративного карточного счета по карте «Золотая Корона»  Visa Business
Подготовить и передать в банк список сотрудников, которым необходимо выдать карты с указанием лимитов на осуществление операций для каждой карты.
Оплатить персонализацию каждой карты.
По необходимости, перечислять денежные средства с расчетного счета на корпоративный карточный счет.
3. Международные расчеты и валютный контроль
ОАО «МДМ Банк» имеет большой опыт обслуживания международных сделок и безупречную репутацию, получившую признание как у клиентов, так и у банков-корреспондентов. Банк активно способствует международным контактам своих клиентов. Заключение сделок с иностранным партнером требует высокопрофессионального и ответственного подхода, и именно такой подход практикуется в МДМ Банке.
Преимущества ОАО «МДМ Банк» – это:
серьезный опыт обслуживания международных сделок
все виды международных расчетов в валюте и рублях, в том числе аккредитивы и инкассо
перевод средств клиента в минимально короткие сроки благодаря участию в международной системе SWIFT
широкая сеть зарубежных банков-корреспондентов
Обслуживание внешнеторговой деятельности
В соответствии с действующим валютным законодательством Российской Федерации, ОАО «МДМ Банк» осуществляет функции агента валютного контроля внешнеторговых операций клиентов.
При осуществлении своих функций банк делаем все, чтобы обеспечить соблюдение требований валютного законодательства своими клиентами:
Консультирует по вопросам валютного законодательства, международных расчетов в форме переводов иностранной валюты, в аккредитивной форме (документарные операции);
Разъясняет требования, установленные нормативными актами применительно к конкретным внешнеторговым сделкам;
Своевременно информирует об изменениях валютного законодательства;
Анализирует внешнеторговые контракты, предусматривающие экспорт/импорт товаров, оказание услуг, выполнение работ, передачу результатов интеллектуальной деятельности, получение/предоставление займов и кредитов;
Дает рекомендации по содержанию контрактов (договоров);
Предоставляет полную и необходимую информацию клиенту для определения оптимальных форм расчетов с иностранными контрагентами;
Своевременно уведомляет о поступлении денежных средств на счет;
Консультирует по оформлению документов валютного контроля, оказывает услуги по заполнению документов валютного контроля на основании предоставленных документов;
Оперативно проверяет  и подписывает предоставленные документы валютного контроля;
Проводит семинары и встречи с клиентами по вопросам применения нормативных актов, предложения новых услуг в части обслуживания внешнеэкономической деятельности.
Опытные специалисты по валютному контролю готовы оказывать помощь и всестороннюю поддержку, в том числе при проведении проверок внешнеторговой деятельности со стороны надзорных органов.
Таможенные гарантии. Банковская гарантия перед таможенными органами – письменное обязательство банка-гаранта, выданное по поручению клиента заплатить получателю банковской гарантии (таможенному органу) денежную сумму в соответствии с договором, заключенным между клиентом и таможенным органом.
Процедура рассмотрения возможности выдачи банковской гарантии перед таможенными органами аналогична порядку предоставления кредита. Срок действия гарантии перед таможенными органами зависит от сроков исполнения обязательств по договору, на котором она основана.
Основные виды таможенных гарантий, предоставляемых банком:
Гарантия выполнения организацией своих обязательств как владельца таможенного склада или склада временного хранения;
Гарантия выполнения организацией своих обязательств как таможенного брокера.
Используя таможенные гарантии, предприятия получают возможность:
Не изымать денежные средства из оборота, так как  возможна отсрочка оплаты таможенных платежей на срок до 1 года;
Не замораживать на счетах таможенных органов на длительный срок значительные денежные средства, как правило, превышающие объем таможенных платежей;
Нести меньшие расходы по совершению сделки с гарантией по сравнению с обычным банковским кредитованием;
Получить доход от размещения средств предприятия в векселя банка;
Ускорить процесс таможенного оформления товаров, пересекающих таможенную границу РФ.
Конкурентные преимущества Сибирского банка ОАО "МДМ Банк" перед другими банками, предоставляющими гарантии таможенным органам:
Окончательное одобрение сделки на кредитном комитете проходит в Новосибирске, а не в Москве;
Оперативные сроки рассмотрения заявки на предоставление гарантии в пользу таможенных органов.
Для получения таможенной гарантии необходимо:
Для предварительного рассмотрения банком вопроса о предоставлении покрытой банковской гарантии перед таможенными органами необходимо предоставление следующих документов:
Заявки на получение гарантии;
Пакета документов, аналогичного пакету документов при получении кредита.
Для принятия банком положительного решения о выставлении непокрытой банковской гарантии, как правило, к предприятию предъявляются дополнительные требования:
Наличие текущих источников погашения суммы гарантии, процентов и расходов, связанных с получением банковской гарантии перед таможенным органом;
Наличие обеспечения – имущества и иных приемлемых для банка форм обеспечения, необходимых для получения банковской гарантии перед таможенным органом.
В качестве обеспечения предоставляемых гарантий банк принимает различные виды имущества. Предметом залога может быть любое имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности, а именно: недвижимое имущество, оборудование, транспортные средства, товары в обороте, имущественные права (требования). Залогодателем может выступать также третье лицо.
Сумма одного гарантийного обязательства Сибирского банка ОАО "МДМ Банк" перед таможенными органами не должна превышать сумму, эквивалентную 500 тыс. евро.
Таможенная гарантия – эффективная и экономически выгодная альтернатива таможенным платежам.
Документарные операции. Для снижения рисков неплатежа или непоставки товаров по экспортно-импортным операциям ОАО «МДМ Банк» предлагает использование документарных аккредитивов в качестве формы международных расчетов. Широкое распространение этой формы расчетов в международной торговле объясняется тем, что она позволяет сбалансировать интересы продавцов (экспортеров) и покупателей (импортеров).
Для импортеров использование документарного аккредитива позволяет не производить оплату до тех пор, пока продавец не отгрузит товар и не представит в свой банк отгрузочные и другие документы.
Экспортер при аккредитивной форме расчетов получает гарантию оплаты за поставленный товар при соблюдении условий аккредитива.
Аккредитив во внешнеторговых расчетах – надежная защита от рисков. Использование аккредитивов рекомендуется для тех, кто работает с новым партнером или сомневается в кредитоспособности покупателя.
Документарный аккредитив (documentary letter of credit) – одностороннее условное денежное обязательство банка, которое выдается им по поручению клиента-приказодателя (импортера) в пользу его контрагента по контракту – бенефициара (экспортера). По этому обязательству банк, открывающий аккредитив (банк-эмитент, issuing bank), должен произвести бенефициару платеж (немедленно или с рассрочкой) или акцептовать «тратты» бенефициара и оплатить их в срок, или передать другому банку полномочия произвести такие платежи, акцепт или негоциацию «тратт» бенефициара при условии представления им документов, предусмотренных в аккредитиве, и при выполнении других его условий.
При осуществлении расчетных операций в форме документарного аккредитива банк руководствуется «Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов», разработанными и утвержденными Международной торговой палатой, г. Париж (UCP500), редакция 1993 г.
Основные виды аккредитивов
Аккредитивы могут быть отзывными и безотзывными. Каждый аккредитив должен ясно указывать, является ли он отзывным или безотзывным. При отсутствии такого указания аккредитив является безотзывным.
Отзывной аккредитив может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления бенефициара.
Обязательства по безотзывному аккредитиву не могут быть ни изменены, ни аннулированы без согласия банка-эмитента и бенефициара. Обязательства подтверждающего банка по безотзывному аккредитиву не могут быть изменены также и без согласия этого банка.
ОАО «МДМ Банк» осуществляет документарные операции только в виде безотзывных аккредитивов.
Подтвержденный аккредитив – аккредитив, подтвержденный по просьбе банка-эмитента другим банком. Банк, подтвердивший аккредитив, дополнительно к обязательству банка-эмитента берет на себя обязательство осуществить платеж по аккредитиву.
Резервные аккредитивы (stand-by) – как правило, имеют форму банковской гарантии, т.к. раскрываются в случае неисполнения контрагентами своих обязательств по внешнеторговому контракту.
ОАО «МДМ Банк» предлагает следующие услуги в области документарного бизнеса:
Консультирование клиентов по вопросам составления внешнеторговых контрактов в части использования аккредитивной формы расчетов
Предварительное авизование экспортных аккредитивов
Авизование экспортных аккредитивов и изменений в их условия
Прием, проверка и отправка документов по экспортным аккредитивам
Подтверждение аккредитивов, открытых в пользу клиентов банка
Открытие импортных аккредитивов с подтверждением первоклассными зарубежными банками и внесение изменений в их условия
Аннулирование аккредитивов
4. Дистанционное обслуживание
МДМ Банк предлагает своим клиентам возможность работать в двух системах дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк» и «Банк-Клиент».
«Интернет-Банк» «Банк-Клиент» Система предназначена для управления счетом в режиме on-line (установление сеансов связи с банком необходимо на протяжении всей работы в системе):
не требует установки дополнительного программного обеспечения;
работа возможна из любой точки мира с любого компьютера, соответствующего техническим требованиям системы;
позволяет отправлять в банк любой документ в электронном виде;
позволяет оплачивать услуги сотовой связи, коммунальные и прочие платежи  по системе «Город»;
позволяет подключить дополнительные сервисы:
возможность дополнительного пароля на вход в систему,
установить кодовое слово на изменение телефона(ов), установленных в системе,
возможность дополнительного подтверждения отправляемых платежей одноразовыми паролями через SMS - сообщения;
настройка SMS, E-MAIL уведомлений о движениях по счету. Система предназначена для управления счетом в режиме off-line (установление сеансов связи с банком необходимо только для обмена информацией):
идеально подходит организациям с большим объемом бухгалтерской документации, так как отправляет данные в банк сформированными пакетами в течение сеанса связи;
осуществляет электронный документооборот в рамках «зарплатных» проектов. Для работы в системе необходимо: открытый расчетный счет в ОАО «МДМ Банк»;
персональный компьютер или ноутбук с установленной операционной системой Microsoft (Windows 98, 2000, XP, Vista);
подключение к сети Интернет;
установленный брандмауэр, который не должен запрещать работу браузера Internet Explorer по порту 443;
Web - браузер Internet Explorer не ниже версии 5.5 (со стойкостью шифра 128-бит);
средства антивирусной защиты компьютера. открытый расчетный счет в ОАО «МДМ Банк»;
персональный компьютер или ноутбук с установленной операционной системой Microsoft (Windows 98, 2000, XP);
свободное место на диске не менее 100 Мб;
модем и свободная телефонная линия на время сеанса связи либо выделенный канал связи;
средства антивирусной защиты компьютера. Настройка компьютера для работы Для корректной работы в системе «Интернет-Банк» необходимо осуществить предварительную настройку компьютера, для этого скачайте на жесткий диск специальную утилиту. Перед установкой утилиты необходимо закрыть все окна Internet Explorer , затем запустить файл установки InternetBank_2000_XP_Vista.exe, нажать кнопку «Начать установку». В ходе установки можно изменить директорию хранения секретного ключа, по умолчанию это дисковод А:\, по завершении установки нажать «Завершить». При этом в настройках браузера IE на закладках «Безопасность — Надежные узлы» и «Дополнительно» установятся значения «По умолчанию» и добавится адрес www.faktura.ru в список надежных узлов. Настройка компьютера для работы в системе осуществляется сотрудниками банка по вашему вызову. Выезд сотрудника банка в офис клиента осуществляется на основании письменной заявки. Получение электронных ключей Дистанционно В офисе банка. Изменения пароля Нужно нажать Изменить пароль. В системе на верхней панели инструментов нажать вкладку «Сервис», далее - «Смена пароля». Наиболее безопасными считаются пароли, сочетающие прописные и строчные буквы с цифрами и символами, длина пароля - не менее 9 символов. Как изменить директорию хранения секретного ключа? Нажмите Изменить путь. Операция смены каталога ключа изменит путь только на данном компьютере При входе в систему в левом верхнем углу нажать «Управление» / «Мастер конфигурации». В закладке «СЗИ» в поле «Устройство ключей» указать директорию (папку) нахождения ключа. Необходимые документы: договор об электронном обмене документами «Интернет-Банк»; договор об электронном обмене документами «Банк-Клиент»; заполненная заявка на подключение к Системе;
доверенность (оригинал либо нотариально заверенная копия) на получение носителя с ключом электронно-цифровой подписи (в случае, если ключевой носитель будет получен не руководителем предприятия);
паспорт.
5. Скидки, акции, особые предложения
Скидки: 7%/17%/27%
При единовременной оплате бизнес-пакета («Мини-банк», «Развитие», «Лидер») предоставляются скидки: при оплате 3 месяцев – 7%,  6 месяцев – 17%, 12 месяцев – 27%. Предложение распространяется на все офисы МДМ Банка, обслуживающие корпоративных клиентов.
Акции:
1. «Бесплатное открытие расчетного счета». Все новые клиенты получают скидку 100% на открытие счета и имеют возможность сразу подключить любой бизнес-пакет из тарифной линейки банка, Срок акции: с 14 сентября 2009 года по 31 марта 2010 года.
2. Действующие клиенты (юр.лица и ИП), рекомендовавшие в период с 21 сентября 2009 года по 31 марта 2010 года своим партнерам или бизнес-знакомым стать новым клиентом ОАО «МДМ Банк» (заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание), получают бонус в виде одного месяца бесплатного обслуживания по одному из следующих бизнес-пакетов: «Мини–Банк», «Развитие», «Лидер», «Партнер», «Развитие-Элетрон», «Лидер-Электрон», «Люкс-Мини-Банк», «Люкс-Развитие» или «Люкс-Лидер».
Бонус предоставляется по истечении трех месяцев работы нового клиента по открытому в рамках акции расчетному счету.
Количество бонусов не ограничено: за каждого привлеченного клиента банк дарит один бесплатный месяц обслуживания по выбранному бизнес-пакету.
Новые клиенты, пришедшие по рекомендации от нашего клиента, также получают бонус – бесплатное открытие счета, бесплатное подключение ДБО и бесплатное обслуживание по бизнес пакету «Знакомство с банком» в течение 1 месяца.
Особые предложения:
При покупке бизнес-пакета «Лидер» и «Партнер»  клиентам предоставляется право воспользоваться услугой по начислению процентов на остаток на расчетном счете.  Таким образом, получая доход с остатка, можно частично или полностью компенсировать свои расходы на обслуживании в банке. Предлагаются различные схемы начисления процентов в зависимости от особенностей бизнеса клиента:
Начисление процентов по фиксированной ставке. Независимо от колебаний остатков на счете клиента в период действия соглашения, проценты каждый день начисляются по одной и той же ставке.
Начисление процентов по ставке, зависящей от остатка средств на расчетном счете на утро (наиболее рекомендуемая схема).
Начисление процентов на остаток по ставке, определяемой исходя из величины среднедневного остатка за месяц.














Заключение

Таким образом, проведя анализ данной темы сделаем следующие выводы.
Банковским товаром считается часть банковских продуктов и услуг, подлежащих реализации клиентам на различных сегментах банковского сектора экономики.
Банковские продукты – это деньги и денежное выражение посреднических и консультационных услуг, возникающих по мере выполнения банком своих функций. В отличие от других предприятий и организаций, производящих материальные ценности – товары, изделия, банковские продукты имеют нематериальный характер и связаны с определенными инструментами денежно-кредитной политики.
Банковские услуги представляют собой разновидность банковских продуктов, возникающих по мере выполнения непосредственных и посреднических операций с различными категориями клиентов, заинтересованных в эффективном использовании банковского капитала, привлеченных и заёмных средств в интересах развития рыночной экономики и увеличении собственных доходов и доходов юридических и физических лиц (клиентов), участвующих в этом процессе.
Банковские операции представляют собой технологическую сторону деятельности банка, то есть это в основном технические, экономико-статистические, финансово-кредитные, бухгалтерские и другие приёмы, способы, используемые при создании банковских продуктов.
Услуги, предоставляемые юридическим лицам коммерческими банками: открытие и ведение счетов в рублях; открытие и ведение счетов в иностранной валюте; валютный контроль; кредитование корпоративных клиентов; депозиты; корпоративные банковские карты.
Современных банковские услуг, предоставляемые юридическим лицам: зарплатные проекты; факторинговые операции; лизинговые операции; операции с ценными бумагами; а также торговый эквайринг; юридические и консалтинговые услуги; открытие операционных касс и обменных пунктов на предприятиях.
Данная работа рассмотрена на примере деятельности ОАО «МДМ Банк», который основан в результате объединения МДМ Банка и УРСА Банка, завершившегося в августе 2009 г. МДМ Банк является одним из наиболее динамично развивающихся банков России и входит в число крупнейших в стране по размеру собственного капитала и объему активов.
Услуги в ОАО «МДМ Банк» юридическим лицам осуществляются по следующим основным направлениям: Кредитные продукты; Депозиты и векселя; Расчетно-кассовое обслуживание; Платежные карты; Документарные операции; Условия как получить кредит; Кредитный калькулятор; Базовые требования; Международные расчеты и валютный контроль; Время качества; Дистанционное обслуживание.































Список использованных источников


Гражданский кодекс Российской Федерации: часть вторая от 26.01.96 г. № 14-ФЗ (изм., внесенными Федеральными законами от 24.07.2008 N 161-ФЗ, от 18.07.2009 N 181-ФЗ)
О Банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ от 02.12.90 г. № 395 -1 (изм. от 27.12.2009 N 352-ФЗ)
О Центральном банке РФ (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.07.02. г. № 86 ФЗ (изм. от 22.09.2009 N 218-ФЗ)
Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков»
Алексеева Д. Г., Пыхтин С. В., Хоменко Е. Г. Банковское право. - М.: Юристъ, 2010. - 480 с.
Андрюшин С. А. Состояние банковского сектора и антикризисные меры правительства России. - // ЭКО. - 2009. - №4. - С. 39-53.
Антикризисное управление: теория и практика [/ Под ред. В. Я. Захарова. - М. : ЮНИТИ, 2009. - 304 с.
Банковское дело/Под ред. Белоглазовой Г. Н., Кроливецкой Л.П. . - СПб. : Питер, 2008. - 239 с.
Банковское дело/Под ред. Коробовой Г.Г. - М.: Экономистъ, 2009.-751с.
Банковское дело. Экспресс курс/ Под ред. Лаврушина О. И.- М.: КНОРУС, 2006. - 344 с.
Банковский менеджмент / Под ред. О. И. Лаврушина. - М. : КноРус, 2009. - 554 с.
Буевич С. Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М. : Экономистъ, 2010. - 235 с.
Буркова А. Ю. Рефинансирование коммерческих банков и компаний в условиях кризиса. - // Банк. дело. - 2009. - №1. - С. 88-89.
Владимирова М. П. Деньги, кредит, банки. - М. : КноРус, 2007. - 285 с.
Воронин В. П. Мировое хозяйство и экономика стран мира. - М. : Финансы и статистика, 2008. - 236 с.
Глушкова Н. Б. Банковское дело. - М.: Академический Проект; Альма Матер, 2007. - 432 с.
Грачева Е. Ю. Финансовое право. - М. : Проспект, 2010. - 230 с.
Деньги, кредит, банки/Под ред. проф. Жукова Е.Ф.-М: ЮНИТИ, 2007.– 320с.
Делягин М. Г. Глобальный финансовый кризис дошел до России. - // Банк. дело. - 2008. - №10. - С. 8-10.
Ермаков С. Л. Основы организации деятельности коммерческого банка. - М. : КноРус, 2009. - 645 с.
Жарковская Е. П. Банковское дело. - М.: Омега-Л, 2006. - 400 с.
Журавлева Н. В. Кредитование и расчетные операции в России. - М.: Экзамен, 2007. - 284 с.
Иванов В. В. Как надежно и выгодно вкладывать деньги в коммерческие банки: Надежность банка. Финансовые инструменты: вексель, депозит, ГКО. Прибыльность вложения.- М.: ИНФРА-М, 2009. - 412 с.
Иванов А.А. Современные банковские технологии и перспективы их внедрения в России. - М.: МГОУ, 2008.- 134 с.
Костерина Т.М. Банковское дело. - М.: Маркет ДС, 2009.- 240 с.
Лиманов К.Д. Банковское кредитование. – М.: Инфра-М, 2008.-349с.
Маренков Н. Л. Банковский маркетинг. - М.: Флинта, 2008. - 266 с.
Мировая экономика и международный бизнес / Под ред. В.В. Полякова, Р.К. Щенина.- М.: КНОРУС, 2009. - 650 с.
Мовсесян А. Г. Международные валютно-кредитные отношения. - М.: ИНФРА-М, 2009. - 348с.
Основы банковского дела. / Под ред. О. И. Лаврушина. - М. : КноРус, 2009. - 384 с.
Парфенов К. Г. Операционная техника и учет в коммерческих банках (кредитных организациях). - М. : Бухгалтерский бюллетень, 2008. - 194 с.
Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка.- М.: ИНФРА-М, 2008. - 319 с.
Свиридов О. Ю. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. - М. ; Ростов н/Д : МарТ, 2008. - 329 с.
Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела. – М.: Инфра-М, 2009. – 240с.
Суэтин А. А. Международные валютно-финансовые отношения. - М.: КноРус, 2008. - 356 с.
Трускова Л. В. Финансы и кредит. - Ростов н/Д : Феникс, 2006. - 381 с.Фетисов Г. Г. Организация деятельности центрального банка. - М. : КноРус, 2008. - 430 с.
Тавасиев А. М. Основы банковского дела. - М.:Маркет ДС, 2008.-568с.
Тарханова Е. А. Организация деятельности коммерческого банка. - Тюмень : [б. и.], 2008. - 299 с.
Цамеева А.Э. Особенности банковского кредитования. – М.: Инфра-М, 2008.-481с.
Шмакова Н.М. Банковское дело. - М.: Инфра-М, 2007.-376с.
www.sbrf.ru
www.invest.btabank.ru
www.bankir.ru
www.rbc.ru
www.kommersant.ru
www.uficon.ru
www.bspb.ru
www.psb.ru
www.minfin.ru
www.cbr.ru

Тавасиев А. М. Основы банковского дела. - М.:Маркет ДС, 2008.-568с.
Банковское дело/Под ред. Белоглазовой Г. Н., Кроливецкой Л.П. . - СПб. : Питер, 2008. - 239 с.
Грачева Е. Ю. Финансовое право. - М. : Проспект, 2010. - 230 с.

Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела. – М.: Инфра-М, 2009. – 240с.

Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела. – М.: Инфра-М, 2009. – 240с.
Грачева Е. Ю. Финансовое право. - М. : Проспект, 2010. - 230 с.
Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела. – М.: Инфра-М, 2009. – 240с.
Тарханова Е. А. Организация деятельности коммерческого банка. - Тюмень : [б. и.], 2008. - 299 с.

Алексеева Д. Г., Пыхтин С. В., Хоменко Е. Г. Банковское право. - М.: Юристъ, 2010. - 480 с.
Алексеева Д. Г., Пыхтин С. В., Хоменко Е. Г. Банковское право. - М.: Юристъ, 2010. - 480 с.

Тарханова Е. А. Организация деятельности коммерческого банка. - Тюмень : [б. и.], 2008. - 299 с.
Алексеева Д. Г., Пыхтин С. В., Хоменко Е. Г. Банковское право. - М.: Юристъ, 2010. - 480 с.
Алексеева Д. Г., Пыхтин С. В., Хоменко Е. Г. Банковское право. - М.: Юристъ, 2010. - 480 с.
Буевич С. Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М. : Экономистъ, 2010. - 235 с.

Суэтин А. А. Международные валютно-финансовые отношения. - М.: КноРус, 2008. - 356 с.

Буевич С. Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М. : Экономистъ, 2010. - 235 с.
Суэтин А. А. Международные валютно-финансовые отношения. - М.: КноРус, 2008. - 356 с.
Воронин В. П. Мировое хозяйство и экономика стран мира. - М. : Финансы и статистика, 2008. - 236 с.
Буевич С. Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М. : Экономистъ, 2010. - 235 с.
Воронин В. П. Мировое хозяйство и экономика стран мира. - М. : Финансы и статистика, 2008. - 236 с.
Воронин В. П. Мировое хозяйство и экономика стран мира. - М. : Финансы и статистика, 2008. - 236 с.
www.bankir.ru

www.bankir.ru
www.rbc.ru
www.bankir.ru
www.rbc.ru
www.bankir.ru
www.rbc.ru
www.cbr.ru

www.kommersant.ru

www.rbc.ru
www.rbc.ru
www.kommersant.ru
Ермаков С. Л. Основы организации деятельности коммерческого банка. - М. : КноРус, 2009. - 645 с.
www.rbc.ru
Ермаков С. Л. Основы организации деятельности коммерческого банка. - М. : КноРус, 2009. - 645 с.

www.rbc.ru
www.cbr.ru
www.rbc.ru
www.kommersant.ru
www.kommersant.ru

www.kommersant.ru

www.kommersant.ru

Костерина Т.М. Банковское дело. - М.: Маркет ДС, 2009.- 240 с.

www.rbc.ru
www.rbc.ru
http://mdm.ru
http://mdm.ru
http://mdm.ru
http://mdm.ru
http://mdm.ru
http://mdm.ru
http://mdm.ru


















81



Формы МБД

Через банковские офисы зарубежом

Без учреждения банковских подразделений зарубежом

Представительство
(representative office)

Филиал(branch)

Агентство
(Agency)

Дочерний банк
(Subsidiary)

Особые формы

По системе корреспондентских отношений

Участие в
платежно - расчетных
системах
(типа SWIFT)

Банки невидимки
(Shell – banks)

Иные формы