Автоматизация кредитования юридических лиц в коммерческом банке

Косвенный эффект от внедрения АИС кредитования ЮЛ заключается в привлечении большего числа клиентов, путем снижения числа отказов из-за большого времени обслуживания. Благодаря устранению недостатков в существующей системе, время обслуживания уменьшается: нет необходимости вносить информацию о клиенте, если он уже брал кредит в банке (экономия - 10-25 мин); нет необходимости отправлять новую заявку, если изменились какие-либо данные (экономия - 15-40 мин).
Прямой эффект:
1) абсолютное снижение трудовых затрат ((Т) в часах за год:
(Т = Т0 - Т1,
где Т0 - трудовые затраты в часах за год на оформление заявок существующей системой; Т1 - трудовые затраты в часах за год на оформление заявок с использованием АИС.
Так как в году 231 рабочий день (отпуск 30 дней, 21 рабочий день в месяц), в среднем сотрудникам торговой точки приходится оформлять 10 заявок в день, в среднем от момента заполнения анкеты до подписания договора проходит 40 минут (0,65 часа), следовательно,
Т0=231*10*0,65=1501,5 часов,
так как из 10 клиентов в среднем 5 являются постоянными клиентами банка, следовательно, процедура оформления сокращается до 20 минут (0,35 часа), тогда
Т1=231*5*0,65+231*5*0,35=1155 часов
(Т=1501,5-1155=346,5 часов
2) коэффициент относительного снижения трудовых затрат (КТ):
КТ =(Т / T0 * 100%=23%
3) индекс снижения трудовых затрат или повышение производительности труда (YT):
YT = T0 / T1=1,3
Абсолютное снижение стоимостных затрат: (C=(Т*СМЧ
СМЧ=ЗП/Т, где СМЧ - стоимость машинного часа, ЗП - затраты на заработную плату персонала в год (руб.), Т – время функционирования системы в год (часов). При расчетах стоимости машинного часа пренебрежем затратами на: амортизационные отчисления, затраты на электроэнергию, затраты на текущий ремонт и обслуживание, затраты на технические носители информации, накладные расходы по эксплуатации – так как они значительно меньше затрат на заработную плату и остаются постоянными при эксплуатации имеющейся системы и созданной АИС (парк техники и обслуживающий персонал остаются прежними, изменяется только программное обеспечение), поэтому учтем только затраты на заработную плату.
В каждом филиале работает один специалист по работе с ЮЛ, оклад сотрудника 20000 руб./месяц, тогда
ЗП=20000*12=240000 рублей
Т=Т0=1501,5 часов
СМЧ=240000/1501,5=160 руб./час
Тогда (C=346,5*160=55440 руб./год
Коэффициент относительного снижения стоимостных затрат:
КC=55440/(1501,5*160)=0,23
Индекс снижения стоимостных затрат:
YC=(1501,5*160)/(1155*160)=1,3
Период окупаемости Ток = КП /(C,
где КП - затраты на создание проекта, при расчетах этого показателя не будем брать в учет: амортизационные затраты, затраты на электроэнергию, так как данные затраты значительно меньше затрат на заработную плату программистов.
Заработная плата программиста 40000 руб./месяц, тогда часовая ставка:
ЗПчас=40000/21*8=238 руб./час
tПРТ=240 часов - затраты труда на проектирование и разработку ПП (включает в себя затраты труда на подготовку описания задачи, затраты труда на изучение и постановку задачи, затраты труда на разработку алгоритмов решения задачи, затраты труда на программирование по блок-схеме, затраты труда на отладку программы, затраты труда на подготовку документации по ПП).
КП= ЗПчас* tПРТ=238*240=57120 рублей.
Тогда Ток=57120/55440=1,03 года, то есть внедряемая АИС кредитования ЮЛ окупится через 1 год 1 месяц.

2. Проектная часть
2.1. Информационная модель
Информационная модель АИС кредитования ЮЛ представлена на рис. 2.1.


Рис. 2.1 – процесс оформления кредита

Как видно из рисунка 2.1 клиент подает сотруднику банка анкету и заявление на кредит после чего, сотрудник банка заносит информацию в БД, состоящую из трех информационных таблиц: «Инф. о клиентах», «Заявки на кредит», «Инф. о предприятии». Далее менеджер рассматривает заявку и выносит решение о кредитовании.

2.2. Разработка классификаторов
Система классификаторов приведена в таблице 2.1.
Таблица 2.1
Система классификаторов используемая в системе
Наименование кодируемого множества объектов Значность кода Система кодирования Система классификации Вид классификатора Код Заявки 4 Порядковая Отсутствует Локальный Номер свидетельства 18 Порядковая Отсутствует Локальный Идентификатор 4 Порядковая Отсутствует Локальный
Код заявки – порядковый номер заявки, присваивается при добавлении заявки на кредит, и используется для контроля уникальности записей.
Код товара – порядковый номер свидетельства о внесении в единый государственный реестр юридических лиц.
Идентификатор – порядковый номер предприятия, присваивается при добавлении записи о предприятии, и используется для контроля уникальности записей.

2.3. Инфологическая модель
Инфологическая модель работы АИС кредитования ЮЛ представлена на рис. 2.2 – 2.4.


Рис. 2.2 – процесс функционирования АИС кредитования ЮЛ


Рис. 2.3 – декомпозиция процесса функционирования АИС кредитования ЮЛ


Рис. 2.4 – процесс ввода данных в БД АИС кредитования ЮЛ

Как видно из рисунков АИС кредитования ЮЛ автоматизирует процесс оформления кредита на этапе получения заявления и анкеты от клиента и передачи информации менеджеру для рассмотрения заявки.

2.4. Описание состава файлов
В состав программного продукта входят следующие файлы:
KreditUL.exe – исполняемый файл
KreditUL.db – файл БД
Проект.doc – описание системы с руководством по пользованию и обслуживанию

2.5. Даталогическая модель
Даталогическая модель БД АИС кредитования ЮЛ представлена на рис. 2.5.


Рис. 2.5 – Даталогическая модель БД АИС кредитования ЮЛ

Как видно из рисунка структура ИФ представлена тремя информационными таблицами:
«информация о клиентах» - содержит общую информацию о ЮЛ;
«заявки на кредит» - содержит информацию о заявках от клиентов;
«информация о предприятии» - содержит информацию о деятельности предприятий.

2.6. Дерево функций
Дерево функций АИС кредитования ЮЛ представлена на рис. 2.6

Рис. 2.6 – Дерево функций АИС кредитования ЮЛ

2.7. Сценарий диалога с пользователем
Сценарий диалога с пользователем представлен на рис. 2.7.
Рис. 2.7 – Сценарий диалога с пользователем АИС кредитования ЮЛ

Как видно из рисунка в составе системы два пользовательских меню: для работы менеджера и специалиста по кредитованию.

2.8. Дерево программных модулей
Принцип работы программных модулей приведен на блок-схеме, изображенной на рис. 2.8


Рис. 2.8 – Блок-схема работы программных модулей АИС кредитования ЮЛ

2.9. Схема взаимосвязи модулей и файлов
Схема взаимодействия файлов проекта представлена на рис. 2.9.

Рис. 2.9 – Схема взаимодействия файлов проекта АИС кредитования ЮЛ

Как видно из рисунка программа обращается к файлу БД через ADO-интерфейс.

3. Руководство пользователя
После запуска KreditUL.exe появится главное окно программы

Для начала необходимо ввести информацию о клиенте на вкладке «Отправка заявок» (при этом Номер свидетельства не должен повторяться)

После отправки информации о клиенте станет возможным отправка информации о предприятии (Кнопка «Отправить данные» станет активной»), соответственно заполняем вторую форму.

После отправки информации о предприятии станет возможным отправка заявки (Кнопка «Отправить данные» станет активной»), соответственно заполняем третью форму.

После отправки заявки, кнопки «Отправить информацию» для второй и третьей форм стают неактивными, так как ввод этой информации без отправки информации о клиенте не возможен, соответственно вводим информацию о новом клиенте. Если при вводе данных появляется предупреждение, значит, нарушено правило ссылочной целостности или формат вводимых данных.

Далее перейдем на следующую вкладку «Меню работы менеджера»


Здесь менеджер, рассмотрев информацию о клиенте, может утвердить и отклонить заявку, нажав соответствующие клавиши. Также посмотреть кредитную историю для выбранного в первой таблице Клиента или осуществить поиск информации о клиенте по фамилии представителя или названию организации.

4. Руководство программисту
Установка программы:
Копируем файл KreditUL.db в корень диска C:\
Устанавливаем Sybase SQL Anywhere 5.0
Создаем источник данных



Нажимаем кнопку «Добавить…»

Выбираем драйвер Sybase SQL Anywhere 5.0

Заполняем следующие пункты:
Data Source Name: KreditUL
User ID: DBA
Password: SQL
Database File: C:\KreditUL.db (Browse…- выбираем файл KreditUL.db на диске С:\)
Далее запускаем приложение KreditUL.exe.

Заключение
В ходе курсового проектирования был разработана АИС кредитования ЮЛ, позволяющая реализовать процесс отправки заявления на кредит и анкеты клиента менеджеру по кредитованию.
Результаты работы позволили уменьшить время выполнения процедуры отправки заявления на кредит и анкеты от клиента менеджеру по кредитованию на рассмотрение, а также снизить нагрузку на сотрудников банка.
Для корректной работы системы была создана структура информационного фонда системы. Работоспособность программы проверена.
В первой главе курсового проекта осуществлено изучение предметной области, а именно: изучение процесса оформления кредита в банке, место этапа отправки заявления на кредит и анкеты клиента менеджеру по кредитованию в данном процессе. В ходе анализа существующей системы, был выявлен недостаток, заключающийся в структурированного ИФ для хранения информации о клиентах и заявка, отсутствие эффективного механизма поиска информации о клиенте.
Во второй главе были даны проектные решения по информационному, программному и технологическому видам обеспечения.
Выявленный на предпроектной стадии недостаток существующей системы был устранен в созданной системе, специалист заполняет электронные формы анкет и отправляет информацию на сервер в виде записи БД, а не отдельным файлом.
Полученные результаты полностью соответствуют поставленному заданию на курсовое проектирование. Цель работы можно считать достигнутой.
Полученные результаты предполагается использовать в деятельности банка при осуществлении оформления кредитов.
Дальнейшее развитие программного модуля возможно в следующем направлении: создание системы автоматизированной оценки кредитоспособности физического лица и внедрение телекоммуникационной составляющей для предоставления отчетов начальнику направления о работе отделов в других городах.

Список используемой литературы
Борзенко А. и др. Компьютерная азбука - Компьютер-пресс. — 1996. — № 11. — 124–130 c.
Дейт К. Введение в системы баз данных: Пер. с англ. - М.: Наука, 1980. – 443 c.
Липаев В.В. Качество программного обеспечения. - М.: Финансы и статистика, 1983. – 463 c.
Общеотраслевые руководящие методические материалы по созданию автоматизированных систем управления предприятиями и производственными объединениями. - М.: Статистика, 1977. – 540 c.
Принципы разработки программного обеспечения: Пер. с англ. / М. Зелкович, А. Шоу, Дж. Геннон. - М.: Мир, 1982. – 564 c.
Рахимов Т.Н., Заикин О.А., Советов Б.Я.. Основы построения АСУ - Ташкент: Укитувчи, 1984. – 324 c.
Смирнов И.Н. и др. Основные СУБД. – М.: Наука, 1999 – 320 с.
Смирнова Г.Н. и др. Проектирование экономических информационных систем: Учебник / Под ред. Ю.Ф. Тельнова. — М.: Финансы и статистика, 2002 — 512 с.












2