Центральные, эмиссионные, коммерческие, инвестиционные и ипотечные банки. Их функции и место в банковской системе.

Таким образом, любые виды банков в Российской Федерации, кроме Центрального банка РФ, являются коммерческими.
Финансовый кризис значительно повлиял на весь банковский сектор, а его последствия видоизменяют банковскую систему России и в настоящее время. Наиболее явные тенденции банковской сферы на ближайшую перспективу следующие: сокращение абсолютного числа банков, вытеснение более крупными структурами более мелких; стабилизация ставки рефинансирования; ужесточение требований к минимальному размеру собственного капитала банков; законодательное закрепление классификации банков – разделение функции инвестиционных, ипотечных банков от универсальных функций с целью снижения финансовых рисков.

Глоссарий
Центральный банк – денежно-кредитное учреждение, находящееся на верхнем уровне двухуровневой банковской системы и выполняющее задачи эмиссионного центра страны, «банка банков», банка правительства, главного расчетного центра страны и органа регулирования экономики.
Коммерческий банк – денежно-кредитное предприятие, находящееся на нижнем уровне двухуровневой банковской системы и занимающееся оказанием на платной (коммерческой) основе банковских услуг физическим и юридическим лицам в условиях рыночной конкуренции с другими коммерческими банками.
Инвестиционный банк – специальный кредитный институт, осуществляющий финансирование и кредитование инвестиций.
Ипотечный банк – кредитная организация, специализирующаяся на предоставлении ипотечного кредита, перепродаже ипотек и других услугах, связанных с операциями ипотеки.
Эмиссионный банк – эмиссионный институт, ответственный за эмиссию денег, как правило, центральный (национальный) банк страны.
Ставка рефинансирования – процентная ставка Центрального банка РФ, по которой он предоставляет кредиты коммерческим банкам с целью предоставления им возможности кредитовать физических и юридических лиц.
Ипотечный кредит – долгосрочный кредит, предоставляемые банками под залог недвижимости: земли, квартиры, дома и т.п.
Дилерская деятельность - это деятельность по купле-продаже ценных бумаг юридическим лицом от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки и/или продажи с обязательством исполнения сделок по этим ценным бумагам по объявленным ценам.
Лицензия на осуществление банковских операций – документ, содержащий перечень банковских операций, на проведение которых кредитная организации имеет право, а также указание на валюту, в которой эти банковские операции могут осуществляться; выдается Центральном банке Российской Федерации.
10. Собственный капитал коммерческого банка - совокупность финансовых ресурсов компании, сформированных за счет средств учредителей и финансовых результатов собственной деятельности.



























Список использованной литературы
О банках и банковской деятельности: федеральный закон РФ от 2 декабря 1990 г., № 395-1 (ред. от 23.07.2010 г.). – Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011.
О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: федеральный закон от 25 февраля 1999 г., № 40-ФЗ (ред. от 19.07.2009 г.). – Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011.
О рынке ценных бумаг: федеральный закон от 22 апреля 1996 г., № 39-ФЗ (ред. от 07.02.2011 г.). – Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011.
О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон РФ от 10 июля 2002 г., № 86-ФЗ (ред. от 30.09.2010 г.). – Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011.
Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года: распоряжение Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 г., № 1662-р (ред. от 08.08.2009 г.). – Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011.
Прогноз социально-экономического развития Российской Федерации на 2011 год и плановый период 2012 и 2013 годов (разработан Минэкономразвития РФ). – Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011.
Киселев В.В. Управление банковским капиталом: теория и практика. – М.: ОАО «Изд-во «Экономика», 1997.
Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник. – М.: Экономистъ, 2006.
Кураков Л.П. Современные банковские системы: Учебное пособие. – М.: «Гелиос АРВ», 2000.
Лаврушина О.И. Банковский менеджмент: учебник. – 2-е изд., перераб. И доп. – М.: КНОРУС, 2009.
Шарп У., Александер Г., Бэйли Дж. Инвестиции: Пер. с англ. – М.: ИНФРА-М, 2001. – 1028 с.
Буйлов М. Не частный случай // Рейтинги банков. – 2010. - № 46 (803). – С. 80-85.
13. Дадашева О.Ю. Перспективы банковской системы России // Управление в кредитной организации. – 2010. – № 2. – Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011.
14. Дедищев А. Какой должна стать российская банковская система // Банки и деловой мир. – 2010. - № 4. – Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011.
15. Куприянова Н.А. Формирование современной банковской системы и банковского законодательства // Право и экономика. – 2010. - № 5. – Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011.
16. Кушикова С.А. Анализ результатов финансово-экономического кризиса и перспективы развития банковской системы России // Банковское право. – 2010. - № 3. – Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011.
17. Марочкина Ю.Н. Современные проблемы ипотечного кредитования. – Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011.
18. Павлова И.В. Анализ изменений ипотечных предложений банков // Банковский ритейл. – 2010. - № 1. – Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011.
19. Понька В.Ф. К вопросу о роли банков в ипотечной системе Российской Федерации. – Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011.
20. Тарасенко О.А., Андронова Т.А. «Сокращение» банковской системы России. – Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011.
Информационное агентство Cbonds [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbonds.ru
Информационный портал Банки.ру [Электронный ресурс]. – Режим _ентупа: http://www.banki.ru/
Официальный сайт Ассоциации Российских банков [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.arb.ru
Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.gks.ru
Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru
РосБизнесКонсалтинг [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.quote.ru
Энциклопедия банковского дела и финансов [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cofe.ru






















Приложение 1
Различные классификации банков
Признак классификации Вид банка Характеристики вида банк По форме собственности Государственные Государственная форма чаще всего относится к центральным банкам, например, Банк России. В централизованной экономике государственными могут быть и коммерческие банки. Частные В рыночной экономике это коммерческие банки Смешанные Банки с определенными долями участия государства и коммерческих структур По правовой форме Общество с ограниченной ответственностью Банки, уставный капитал которых складывается из долей его участников. Закрытое акционерное общество Банки, уставный капитал которых, образуется из номинальной стоимости акций. Число акционеров ограничивается 50. Открытое акционерное общество Банки, уставный капитал которых, образуется из номинальной стоимости акций. Число акционеров не ограничивается. По функциональному назначению Эмиссионные Все центральные банки, основная функция - выпуск наличных денег в обращение. Депозитные Банки, специализирующиеся на аккумуляции сбережений населения Коммерческие Совершают все операции, предусмотренные законодательством По характеру выполняемых операций Универсальные Банки, выполняющие все стандартные банковские операции Специализированные Банки, имеющие определенную направленность в своей деятельности (инвестиционные, ипотечные, трастовые и т.п.) По обслуживаемым отраслям Одноотраслевые Банки, специализирующиеся на обслуживании одной отрасли (например, нефтяной) Многоотраслевые Банки, работающие со многими отраслями По масштабам деятельности Малые Разделение может быть: по размеру уставного капитала, собственного капитала, активов и т.п.
Чаще всего - по размеру собственного капитала. Средние Крупные Межбанковские консорциумы и объединения
Приложение 2
Рейтинг организаторов среди российских инвестиционных банков за 2010 год
Инвестиционный банк Объем, млн. руб. Количество эмитентов Количество эмиссий Эмиссии 1 2 3 4 5 ВТБ Капитал 175,417 22 48 АЛРОСА, 20; АЛРОСА, 23; АЛРОСА, 22; АЛРОСА, 21; Атомэнергопром, 6; Банк Санкт-Петербург, БО-2; Банк Санкт-Петербург, БО-4; Банк Санкт-Петербург, БО-1; ВБД ПП, БО-2; ВБД ПП, БО-6; ВБД ПП, БО-1; ВБД ПП, БО-8; ВБД ПП, БО-3; ВБД ПП, БО-7; Внешэкономбанк, 8; Внешэкономбанк, 6; ВТБ, БО-5; ВТБ, БО-2; ВТБ, БО-1; ВТБ-Лизинг Финанс, 8; ВТБ-Лизинг Финанс, 9; ГМК Норильский никель, БО-3; Гражданские самолеты Сухого, БО-01; ЕвразХолдинг Финанс, 3; ЕвразХолдинг Финанс, 1; Костромская область, 34005; Мечел, БО-2; Мечел, БО-3; МТС, 8; МТС, 7; Новая перевозочная компания, 1; НПК Уралвагонзавод, 01; РЖД, 23; Россельхозбанк, БО-5; Россельхозбанк, 11; Россельхозбанк, БО-1; Россельхозбанк, БО-6; Россельхозбанк, 10; СУЭК-Финанс, 1; ТМК, БО-1; ТрансКонтейнер, 2; ФСК ЕЭС, 6; ФСК ЕЭС, 7; ФСК ЕЭС, 10; ФСК ЕЭС, 11; ФСК ЕЭС, 8; ФСК ЕЭС, 9; ХКФ Банк, 7 ИК Тройка Диалог 128,283 22 40 Администрация города Краснодара, 1; Аэрофлот, БО-2; Аэрофлот, БО-1; Банк Санкт-Петербург, БО-2; Банк Санкт-Петербург, БО-4; Банк Санкт-Петербург, БО-1; Виктория-Финанс, БО-1; Внешэкономбанк, 8; Внешэкономбанк, 6; Газпром нефть, БО-6; Газпром нефть, БО-5; ГМК Норильский никель, БО-3; ЕвразХолдинг Финанс, 4; ЕвразХолдинг Финанс, 2; ЕвразХолдинг Финанс, 3; ЕвразХолдинг Финанс, 1; Инвестторгбанк, БО-01; Казань, 34007; КАМАЗ, БО-01; ЛОКО-Банк(ЗАО), 5; Магнит, БО-2; Магнит, БО-1; Магнит, БО-4; Магнит, БО-3; НОВАТЭК, БО-1; Новолипецкий металлургический комбинат, БО-6; РЖД, 23; РОСНАНО, 01; РОСНАНО, 03; РОСНАНО, 02; Русфинанс Банк, 8; Русфинанс Банк, 10; Русфинанс Банк, 9; Русфинанс Банк, 11; СУЭК-Финанс, 1; ТКС Банк, БО-02; ТКС Банк, БО-01; ТКС Банк, 2; ФОРМАТ, 1; Энел ОГК-5, БО-15 Газпромбанк 89,033 14 24 Администрация города Краснодара, 1; Аэрофлот, БО-2; Аэрофлот, БО-1; Банк Санкт-Петербург, БО-2; Банк Санкт-Петербург, БО-4; Банк Санкт-Петербург, БО-1; Виктория-Финанс, БО-1; Внешэкономбанк, 8; Внешэкономбанк, 6; Газпром нефть, БО-6; Газпром нефть, БО-5; ГМК Норильский никель, БО-3; ЕвразХолдинг Финанс, 4; ЕвразХолдинг Финанс, 2; ЕвразХолдинг Финанс, 3; ЕвразХолдинг Финанс, 1; Инвестторгбанк, БО-01; Казань, 34007; КАМАЗ, БО-01; ЛОКО-Банк(ЗАО), 5; Магнит, БО-2; Магнит, БО-1; Магнит, БО-4; Магнит, БО-3; НОВАТЭК, БО-1; Новолипецкий металлургический комбинат, БО-6; РЖД, 23; РОСНАНО, 01; РОСНАНО, 03; РОСНАНО, 02; Русфинанс Банк, 8; Русфинанс Банк, 10; Русфинанс Банк, 9; Русфинанс Банк, 11; СУЭК-Финанс, 1; ТКС Банк, БО-02; ТКС Банк, БО-01; ТКС Банк, 2; ФОРМАТ, 1; Энел ОГК-5, БО-15

Продолжение приложения 2
1 2 3 4 5
Райффазенбанк 75,149 14 23 АИЖК, 16; АИЖК, 20; ВБД ПП, БО-2; ВБД ПП, БО-6; ВБД ПП, БО-1; ВБД ПП, БО-8; ВБД ПП, БО-3; ВБД ПП, БО-7; Внешэкономбанк, 2; ВымпелКом-Инвест, 7; ВымпелКом-Инвест, 6; ВЭБ-лизинг, 1; ЕвроХим, 3; ЕвроХим, 2; Интурист, ВАО, 2; НК Альянс, 3; ПрофМедиа Финанс, 1; Райффайзенбанк, БО-07; РМК-ФИНАНС, 3; Северсталь, БО-4; Северсталь, БО-2; СОЛЛЕРС, БО-2; СУЭК-Финанс, 1 Мосфинагентство 73,887 1 8 Москва, 66; Москва, 56; Москва, 53; Москва, 48; Москва, 63; Москва, 49; Москва, 64; Москва, 61 ТрансКредитБанк 51,020 19 30 АРИЖК, 1; Мечел, БО-3; Национальный капитал, БО-01; Национальный капитал, БО-02; НПК Уралвагонзавод, 01; РЖД, 23; РМК Парк Плаза, 1; ТВЗ, БО-1; ТрансКонтейнер, 2; ТрансКредитБанк, БО-1; ТрансКредитБанк, 6; ТрансФин-М, БО-1; ТрансФин-М, БО-5; ТрансФин-М, БО-3; ТрансФин-М, БО-4; ФинансБизнесГрупп, БО-1; Ютэйр-Финанс, БО-1; Ютэйр-Финанс, БО-2; Ярославская обл, 34009; АЛРОСА, 20; АЛРОСА, 23; АЛРОСА, 22; АЛРОСА, 21; КИТ Финанс Капитал , 02; КИТ Финанс Капитал , 01; ТГК-2, БО-1; ТГК-5, 01; ТГК-6, 1; ТГК-9, 1; ТрансКредитБанк, 5 Сбербанк России ОАО 39,184 18 25 Аэрофлот, БО-2; Аэрофлот, БО-1; Беларусь, 01; Волгоград, 34005; Группа ЛСР(ОАО), БО-2; Департамент Финансов Тверской области, 34007; Казань, 34007; КАМАЗ, БО-01; Мечел, БО-2; Мечел, 14; Мечел, 13; МТС, 8; МТС, 7; РЖД, 23; Росгосстрах, 02; ТВЗ, БО-1; ТГК-5, 01; ТГК-6, 1; ТГК-9, 1; Удмуртская республика, 34004; ФСК ЕЭС, 7; ФСК ЕЭС, 11; ФСК ЕЭС, 9; Ютэйр-Финанс, БО-1; Ютэйр-Финанс, БО-2 _енессанс Капитал 34,262 7 10 АИЖК, 16; АИЖК, 20; Внешэкономбанк, 2; Росгосстрах, 01; СКБ-банк, БО-4; ТМК, БО-1; ВымпелКом-Инвест, 7; ВымпелКом-Инвест, 6; Росгосстрах, 02; РК Казначей, 01 ФК Уралсиб 29,900 8 12 Группа ЛСР(ОАО), БО-1; Группа ЛСР(ОАО), БО-2; Лизинговая компания УРАЛСИБ, БО-03; Мечел, БО-3; ММК, БО-3; ММК, БО-5; Московский Кредитный банк, 8; РК Казначей, 01; СКБ-банк, БО-4; СКБ-банк, БО-3; ТД Копейка (ОАО), БО-2; ТД Копейка (ОАО), БО-1 Росбанк 29,126 11 16 Волгоградская область, 34004; Калмыкия, 31001; Краснодарский край, 34003; Республика Коми, 34009; Республика Хакасия, 34001; Росбанк, БО-1; Росбанк, БО-2; Русфинанс Банк, 10; Русфинанс Банк, 11; ТГК-2, БО-1; ТехноНИКОЛЬ-Финанс, БО-02; ТехноНИКОЛЬ-Финанс, БО-01; ТехноНИКОЛЬ-Финанс, БО-03; Уфа, 25006; Ярославская обл, 34009; Ярославская обл, 34008






Приложение 3
Крупнейшие банки Российской Федерации по размеру чистых активов по состоянию на 1 мая 2010 года
млн. руб.
Банк Размер чистых активов Сбербанк 7 516 523,83 ВТБ 2 411 661,41 Газпромбанк 1 631 651,49 Россельхозбанк 933 732,48 Банк Москвы 817 574,01 ВТБ 24 705 100,77 Альфа-Банк 568 502,65 Юникредит Банк 528 303,60 Райффазенбанк 473 570,45 Промсвязьбанк 437 088,79
Крупнейшие банки Российской Федерации по размеру собственного капитала по состоянию на 1 июня 2010 года
млн. руб.
Банк Собственный капитал Сбербанк 911 264,28 ВТБ 795 080,71 Газпромбанк 229 469,53 Россельхозбанк 160 102,11 Альфа-Банк 129 816,78 Банк Москвы 122 449,08 ВТБ 24 102 741,76 Юникредит Банк 67 271,57 Райффайзенбанк 64 385,71 Уралсиб 58 721,31
Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник. – М.: Экономистъ, 2006. – С. 29.
О банках и банковской деятельности: федеральный закон РФ от 2 декабря 1990 г., № 395-1 (ред. от 23.07.2010 г.), ст. 2.
О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон РФ от 10 июля 2002 г., № 86-ФЗ (ред. от 30.09.2010 г.), ст. 3.
Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru

О банках и банковской деятельности: федеральный закон РФ от 2 декабря 1990 г., № 395-1 (ред. от 23.07.2010 г.), ст. 5.
О рынке ценных бумаг: федеральный закон от 22 апреля 1996 г., № 39-ФЗ (ред. от 07.02.2011 г.), ст. 18-19.
Кушикова С.А. Анализ результатов финансово-экономического кризиса и перспективы развития банковской системы России // Банковское право. – 2010. - № 3.
Информационное агентство Cbonds [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbonds.ru

Понька В.Ф. К вопросу о роли банков в ипотечной системе Российской Федерации. - Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011.

Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru
Информационный портал Банки.ру [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.banki.ru
Павлова И.В. Анализ изменений ипотечных предложений банков // Банковский ритейл. – 2010. - № 1. - Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011
Павлова И.В. Анализ изменений ипотечных предложений банков // Банковский ритейл. – 2010. - № 1. - Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011

Павлова И.В. Анализ изменений ипотечных предложений банков // Банковский ритейл. – 2010. - № 1. - Информ.-правов. система «Консультант Плюс». – версия от 01.03.2011.
Информационный портал Банки.ру [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.banki.ru/

Там же.
Информационный портал Банки.ру [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.banki.ru/
Там же.
Буйлов М. Не частный случай // Рейтинги банков. – 2010. - № 46 (803). – С.80.
Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года: распоряжение Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 г., № 1662-р (ред. от 08.08.2009 г.)., раздел 3.
Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru
Там же.

Информационное агентство Cbonds [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbonds.ru

Информационное агентство Cbonds [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbonds.ru
Там же.









2