Финансовое обеспечение деятельности внешнеторговой фирмы

Многолетний опыт сопровождения внешнеторговой деятельности клиентов и взаимодействия с международными финансовыми институтами, наличие инвестиционных рейтингов и обширная партнерская сеть экспортно-кредитных агентств позволяет специалистам ОАО «БИНБАНК» организовывать сложные кредитные продукты.
Основными регионами сотрудничества Банка в области импортного торгового финансирования традиционно были Европа и США. В связи с увеличением внешнеторговой активности российских компаний в странах Азиатско-Тихоокеанского региона ОАО «БИНБАНК» расширил корреспондентскую сеть в этом направлении, включив в круг своих партнеров - крупнейшие финансовые институты и экспортно-кредитные агентства Китая, Тайваня, Японии, Кореи и ряда других стран азиатского региона.
Объемы финансирования, привлекаемого через инструменты торгового финансирования, практически не лимитированы. Расчеты могут осуществляться в любой свободно-конвертируемой валюте и российских рублях. Процентные ставки зависят от объемов сделки, ее структуры (необходимости подтверждения западными банками), сроков финансирования, вида товара, региона, а также качества обеспечения, предоставляемого клиентом.
Финансирование импорта:
-Краткосрочное торговое финансирование;
-Долгосрочное финансирование импорта под гарантии ЭКА;
-Финансирование по целевым программам.
Краткосрочное торговое финансирование
Импортные аккредитивы без предварительного списания денежного покрытия со счета клиента
Постфинансирование инобанками импортных аккредитивов с платежом по предъявлению
Дисконтирование инобанками аккредитивов с отсроченным платежом
Выпуск гарантий, контргарантий и резервных аккредитивов по поручению импортера
Лизинг
Преимущества:
низкая стоимость финансирования
оперативность принятия решения и получения финансирования
гибкий подход к вопросам предоставления обеспечения
широкий спектр зарубежных банков-корреспондентов, предоставляющих финансирование
Долгосрочное финансирование импорта под гарантии ЭКА
Для долгосрочного торгового финансирования (до 8-10 лет) ОАО «БИНБАНК» предлагает кредитование под гарантии национальных экспортно-кредитных агентств, которые во многих странах реализуют программы поддержки национального экспорта. В рамках этих программ импортеры из других стран имеют возможность получить финансирование под гарантии ЭКА:
Финансирование импорта под гарантии ЭКА с использованием аккредитивов
Финансирование и рефинансирование импорта под гарантии ЭКА с привлечением межбанковских кредитов
Рефинансирование оплаченных международных сделок клиентов с использованием межбанковcких кредитов
Преимущества финансирования под гарантии ЭКА:
Значительный срок финансирования - до 10 лет;
Относительно низкая стоимость финансирования, даже с учетом страховой премии ЭКА;
Погашение основной суммы и процентов полугодовыми выплатами;
Возможность профинансировать до 85% стоимости оборудования под гарантии ЭКА и в отдельных случаях финансирование аванса;
Признание заемщика иностранными кредиторами;
Расширение круга потенциальных партнеров;
Экспортно-кредитные агентства, с которыми сотрудничает ОАО «БИНБАНК» :
Atradius (Нидерланды)
EULER HERMES (Германия)
EFIC (Австралия)
KUKE (Польша)
SACE (Италия)
US Ex-Im Bank (США)
CCC (США)
EDC (Канада)
CESCE (Испания)
MEHIB (Венгрия)
Финансирование по целевым программам
ОАО «БИНБАНК» является аккредитованным участником целевой программы товарных кредитов GSM - 102 (Export Credit Guarantee Program) Министерства сельского хозяйства США. Целью программы является финансирование закупок в США различных видов сельскохозяйственной продукции за счет привлечения финансирования от американских банков под гарантию Товарно-кредитной Корпорации (ССС) Министерства сельского хозяйства США.
Преимущества:
Возможность получения кредита на срок до 3 лет
Погашение равными полугодовыми платежами
Снижение стоимости кредитования для конечного заемщика (Импортера) за счет привлечения финансирования от американских банков
Валютный контроль
Все валютные операции должны осуществляться в строгом соответствии с действующим валютным законодательством РФ. Поэтому при осуществлении внешнеэкономической деятельности особенно важным является правильный выбор грамотного помощника и консультанта, который смог бы не только выступать агентом валютного контроля, но и предоставлять консультации и рекомендации по порядку осуществления валютных операций.
Именно таким помощником и консультантом для Вашей организации сможет стать ОАО «БИНБАНК», имеющий 12-летний опыт работы в области внешнеэкономической деятельности.
Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет на высоком уровне сопровождать его внешнеэкономические операции, выбирая оптимальные финансовые инструменты сделки, снижая возможные риски и уменьшая расходы, разрешая возникающие проблемы в режиме реального времени.
ОАО «БИНБАНК», являясь агентом валютного контроля, осуществляет:
Контроль валютных операций с оформлением паспортов сделок:
по товарным экспортно-импортным внешнеэкономическим контрактам;
по договорам о выполнении работ, оказании услуг, передаче информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них;
по кредитным договорам (договорам займа);
Контроль валютных операций по договорам, не требующим оформления паспорта сделки
Консультации клиентов по вопросам соответствия внешнеэкономических контрактов требованиям валютного законодательства Российской Федерации.
Рассматривая факторинг отметим следующее. В коммерческом аспекте эффективность факторинга выражается в том, что банк оказывает содействие в плане кредитного менеджмента. Банк контролирует своевременность оплаты поставок покупателями, проверяет платежную дисциплину и деловую репутацию покупателей, эффективно управляет дебиторской задолженностью. Наиболее эффективное управление дебиторской задолженностью возможно только при наличии независимого контроля. контролирует своевременность оплаты поставок дебиторами, помогает поставщику грамотно строить лимитную и тарифную политику, освобождая последнего от массы аналитической и практической работы.
Клиенты банка-фактора регулярно, по мере осуществления операций снабжаются подробнейшими отчетами о зарегистрированных поставках, удержанной комиссии, состоянии дебиторской задолженности. Получая от банка информацию, достаточную для принятия квалифицированных управленческих решений, сотрудники ООО «СпецСтройСтандарт» могут сконцентрировать свои усилия на развитии производства, сбыта, изучении рынков, решении хозяйственных, организационных и других вопросов.
Конкуренция на товарных рынках и рынках услуг заставляет ООО «СпецСтройСтандарт» идти на более гибкие взаимоотношения с покупателями. Снижение цен, улучшение качества товаров и услуг, расширение товарной номенклатуры, организация бесплатной доставки, бонусы и т.п. - лишь некоторые из мероприятий, к которым вынужден прибегать ООО «СпецСтройСтандарт» в современных условиях в стремлении найти и удержать покупателя и что в свою очередь подтверждает взаимодействие с ОАО «БИНБАНК».
Цель ОАО «БИНБАНК» – содействие бизнесу своих клиентов. Предлагая каждому Клиенту универсальное и удобное обслуживание, банк выступает в качестве профессионального и грамотного финансового партнера.
Широкий перечень оказываемых услуг, разветвленная инфраструктура и разумные тарифы делают сотрудничество с ОАО «БИНБАНК» выгодным и приятным.
Так, факторинг - финансирование под уступку денежного требования. Это удобный и выгодный способ расчетов при поставке товаров, услуг или выполнении работ. Суть факторинга: в случае поставок товаров или услуг с отсрочкой платежа, Поставщик получает от Банка денежные средства, уступая Банку право требовать с Покупателя оплату в счет поставленных поставщиком товаров или услуг.
Таким образом, Поставщик получает от Банка оплату за поставленные товары или услуги значительно раньше, не отвлекая при этом оборотных средств. В дальнейшем Банк получает денежные средства с Покупателя товаров или услуг.
Затраты ОАО «БИНБАНК» на внедрение факторинга быстро окупились. Запуск услуги факторинга потребует от ОАО «БИНБАНК» затрат — как временных, так и финансовых. Во-первых, необходимо было подготовить профильных специалистов. Факторинг — комплексная услуга, помимо собственно финансирования, она включает страхование кредитных рисков, управление дебиторской задолженностью, а также ее экспертизу, мониторинг и коллекторскую деятельность. Чтобы массово предлагать продукт в ОАО «БИНБАНК» разработано специальное программное обеспечение, интегрированное в банковскую систему, создана нормативная документация.
Основная часть средств ушла на приобретение программного модуля, остальное — на зарплату специалистам, аренду помещения и покупку оргтехники. Свои расходы ОАО «БИНБАНК» окупил через полтора года — спрос на факторинг непрерывно рос. По данным ОАО «БИНБАНК», количество заключаемых сделок ежемесячно увеличивается примерно вдвое. И отметим еще один плюс факторинга для ОАО «БИНБАНК» — доходность по этому инструменту выше, чем по классическому кредитованию, разница в ставках равняется 4-6% годовых. Чтобы оформить заявку на факторинг, необязательно ехать в банк: достаточно отправить заполненную анкету по указанному в ней адресу. Решение банка можно узнать по телефону Отдела факторинговых операций ОАО «БИНБАНК».
Порядок предоставления услуги факторинга:
1 - Поставка товара на условиях отсрочки платежа.
2 - Уступка права требования долга по поставке Банку.
3 - Выплата финансирования (до 90% от суммы поставленного товара) сразу после поставки.
4 - Оплата за поставленный товар.
5 - Выплата остатка средств (от 10%, после оплаты покупателем) за минусом комиссии.
Отметим, что пока ОАО «БИНБАНК» не готов предлагать факторинг без регресса. Пока ОАО «БИНБАНК» предлагает клиентам факторинг с регрессом: если дебитор не расплатился с финансовым учреждением, возместить средства должен клиент, в данном случае ООО «СпецСтройСтандарт». При безрегрессном факторинге банк разбирается с должником самостоятельно.
Несмотря на более высокую стоимость факторинга без регресса, он очень удобен для продавцов, так как полностью снимает с них риски неоплаты товара покупателем и эти риски ложатся на банк или факторинговую компанию и чтобы снизить риски, кредитное учреждение должно иметь специальную мощную службу безопасности, которая проверяет покупателей и ведет мониторинг их финансового состояния.
Клиент ОАО «БИНБАНК» может сам оценить условия факторингового обслуживания при помощи калькулятора
Преимущества факторингового финансирования:
- Поставщик предоставляет покупателю гарантированную отсрочку платежа на срок, который достаточен для оплаты;
- Поставщик может постоянно держать на складе расширенный ассортимент товаров и своевременно удовлетворять заказы покупателей;
- Снижение валютного риска вследствие получения значительной части от стоимости проданного товара сразу после отгрузки;
- Значительная экономия трудоресурсов вследствие обслуживания дебиторской задолженности банком;
- Льготные возможности финансирования по другим кредитным продуктам со стороны банка;
- Неограниченное количество покупателей;
- Комиссия банка – от 0,3% от суммы поставки;
- Срок рассмотрения заявки не превышает 10 дней.
- В бухгалтерском учете факторинговое финансирование отражается иначе, чем при кредитных операциях, и фактически выглядит как уменьшение дебиторской задолженности, что для компаний, которые имеют кредиты или кредитные линии, является весьма существенным плюсом.








Заключение

Подводя итог проделанной работы отметим следующее. Рассматривая теоретические основы финансового обеспечения деятельности внешнеторговой фирмы основной упор был сделан на рассмотрение финансового лизинга, форфейтинга, факторинга. Так, финансовый лизинг остается важным методом финансирования покупки нового оборудования (дорогостоящих машин, сложной техники, транспортных средств, сооружений производственного назначения), так как позволяет покупателю использовать это оборудование, не оплатив его предварительно полностью или частично, и выполнять платежи в течение полезного срока службы оборудования и в принципе его можно рассматривать как альтернативный источник кредитования внешнеэкономической деятельности, однако в любом случае такое финансирование с учетом всех обстоятельств и условий сделок должно быть конкурентоспособным по отношению к банковскому средне- и долгосрочному кредитованию импорта.
Форфейтирование как форму кредитования внешнеэкономической деятельности, с одной стороны, можно отнести к банковским кредитам экспортерам путем покупки у них векселей, гарантий, счетов-фактуры или переуступки ими прав по этим денежным документам банкам. С другой стороны, этот вид банковских операций приближается к прямым банковским кредитам иностранному покупателю. Суть этой формы заключается в продаже экспортером имеющихся у него требований к импортеру (обычно векселей) банку или специальной финансовой компании. Но в отличие от обычной учетной операции форфейтирование - это учет векселя «без оборота на продавца». Таким образом, на покупателя векселя (форфейтора) ложатся все риски, связанные с платежом по векселю: «риск страны импортера», который зависит от платежеспособности страны импортера, риски по переводу валюты из страны импортера, риски неблагоприятного изменения процентной ставки, валютного курса и т.д

Факторинг - объединяет целый ряд комиссионно-посреднических операций, связанных с переуступкой банку клиентом (производителем, поставщиком, продавцом, экспортером и т.п.) неоплаченных счетов за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги и соответственно права получения платежа по ним, т.е. инкассированием дебиторской задолженности клиента (иными словами, получением средств по платежным документам). Во внешней торговле факторинг означает покупку банком или специальной компанией требований экспортера к импортеру и их инкассацию.
Совершенствование факторинговых операций напрямую зависит от развития финансового рынка. Современные тенденции вызванные мировым финансовым кризисом накладывают свой отпечаток на взаимодействие предприятий, компаний, факторинговых компаний и банков. В частности это влияет на ООО «СпецСтройСтандарт», которое пользуется услугами факторинговой компании и ОАО «БИНБАНК».
Ситуация на международных рынках капитала не могла не сказаться на российском факторинге. Проблемы с ликвидностью всей банковской системы и ограниченность доступа к дешевым ресурсам привели к удорожанию стоимости фондирования факторов. Но самое неприятное, что ресурсы фондирования продолжают дорожать. А это не может не отразиться на ставках по факторинговому обслуживанию. Так, ОАО «БИНБАНК» придерживается индивидуального подхода. Перед тем как сделать коммерческое предложение потенциальному клиенту, тщательно анализирует его бизнес, обращая внимание на отсрочки платежей дебиторов, качество передаваемой задолженности и планируемый среднемесячный оборот, который поставщик готов передать на факторинговое обслуживание. ООО «СпецСтройСтандарт» должен получить высокопрофессиональный и конкурентоспособный сервис. Поэтому работа ОАО «БИНБАНК» строится таким образом, чтобы соблюдался баланс между скоростью, ценой и качеством услуг. Как правило, выплата денежных средств в ОАО «БИНБАНК» происходит в день предоставления товаросопроводительных документов.

Список использованной литературы

Гражданский кодекс Российской Федерации: часть вторая от 26.01.96 г. № 14-ФЗ (ред. 30.12.2008г.)
Авдокушин Е. Ф. Международные экономические отношения. - М.: Маркетинг. 2009. – 364 с.
Антонов Н. Г. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ, 2010. - 272 с.
Ануреев С. В. Денежно-кредитная политика, диспропорции и кризисы. – М.: КноРус, 2009. – 228 с.
Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – СПб.: Питер, 2006. – 302с.
Банковское дело / Под ред.М.Ю. Бабичева, Ю.А. Бабичева, М.Е. Бурова. - М.: Экономика, 2009. - 397 с.
Банковское дело / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2006. – 252с.
Глушкова Н. Б. Банковское дело. - М.: Проект: Альма Матер, 2009. - 430 с.
Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М. : Финансы и статистика, 2008. - 543 с.
Корчагин Ю. А. Деньги. Кредит. Банки. - Ростов н/Д : Феникс, 2010. - 348 с.
Международные экономические отношения / Под ред. Н.Н. Ливенцева. - М. : Проспект, 2010. - 648 с.
Лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции банков /Под ред. Л.И. Абалкина, Г.А. Аболихина, М.Г. Адибекова. - М. : ДеКА, 2010. - 204 с.
Литовских А.М., Шевченко И.К. Финансы, денежное обращение и кредит. - Таганрог: ТРТУ, 2008. –195 с.
Мировая экономика и международный бизнес / Под ред. В.В. Полякова, Р.К. Щенина. .- М. : КНОРУС, 2009. – 650с.
Организация коммерческой деятельности / Под ред. Л. А. Брагина. - М. : Академия, 2008. - 172 с.
Основы внешнеэкономических знаний: Словарь-справочник./Под ред. С.И. Долгова, В.В. Васильева, С.П. Гончарова и др. - М.: Высш. шк., 2010. –368 с.
Стровский Л.Е. Внешний рынок и предприятие. - М. : Финансы и статистика, 2010. - 159 с.
Финансовый менеджмент / Под ред.А.Н. Гаврилова, Е.Ф. Сысоева, А.И. Барабанова, Г.Г. Чигарева. - М. : КноРус, 2009. - 326 с.
Шимко П. Д. Международная экономика. - М. : Высш. шк., 2010. - 471 с
http://www.spezstroy.ru
http://www.credit.ru
http://www.binbank.ru
Лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции банков /Под ред. Л.И. Абалкина, Г.А. Аболихина, М.Г. Адибекова. - М. : ДеКА, 2010. - 204 с.
Основы внешнеэкономических знаний: Словарь-справочник./Под ред. С.И. Долгова, В.В. Васильева, С.П. Гончарова и др. - М.: Высш. шк., 2010. –368 с.

http://www.fin-monitoring.ru
Основы внешнеэкономических знаний: Словарь-справочник./Под ред. С.И. Долгова, В.В. Васильева, С.П. Гончарова и др. - М.: Высш. шк., 2010. –368 с.

Лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции банков /Под ред. Л.И. Абалкина, Г.А. Аболихина, М.Г. Адибекова. - М. : ДеКА, 2010. - 204 с.
Лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции банков /Под ред. Л.И. Абалкина, Г.А. Аболихина, М.Г. Адибекова. - М. : ДеКА, 2010. - 204 с.
http://www.fin-monitoring.ru
Лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции банков /Под ред. Л.И. Абалкина, Г.А. Аболихина, М.Г. Адибекова. - М. : ДеКА, 2010. - 204 с.
Основы внешнеэкономических знаний: Словарь-справочник./Под ред. С.И. Долгова, В.В. Васильева, С.П. Гончарова и др. - М.: Высш. шк., 2010. –368 с.

Стровский Л.Е. Внешний рынок и предприятие. - М. : Финансы и статистика, 2010. - 159 с.

http://www.binbank.ru
http://www.binbank.ru
http://www.binbank.ru
http://www.binbank.ru













2