Становление российской банковской системы от плана к рынку.

Причем, в отличие от текущей практики, предполагается, что оно не будет входить в капитал проблемных банков. В соответствии с принятым законом при реализации предусмотренных в нем процедур не будут применяться стандартные требования гражданского, корпоративного и банковского законодательства. Из госбюджета Агентству выделяется 200 млрд руб. в 2008 г., что увеличит его собственные средства на 308% по сравнению с нынешним уровнем в 65 млрд руб.

Заключение
В последние годы денежно-кредитная политика Банка России в целом характеризовалась недостатком системности и четкости методологических подходов. Это выразилось в расплывчатом определении основных задач политики процентной ставки, неразработанности методики оценки спроса на деньги и концептуальных подходов к формированию денежного предложения, неэффективном управлении золотовалютными резервами, отсутствии системных мер по формированию на российской территории международного финансового центра, недостаточной согласованности ДКП с состоянием финансового рынка и банковского сектора. В частности, при разработке основных направлений денежно-кредитной политики Банк России не определяет ее объекты и особенности трансмиссионного механизма.
Некоторые последствия мирового кризиса ликвидности очень быстро отразились на российском рынке(см. рис.2), вызвав недостаток ликвидности банковского сектора, резкое замедление роста операций у банков, активно использовавших внешние источники фондирования. В то же время данный кризис сопровождался системной переоценкой рисков инвесторами всего мира, и его влияние на российский банковский сектор будет носить достаточно долгосрочный характер.
В сентябре—октябре 2008г. в условиях неустойчивости рынка межбанковского кредитования Банк России предпринял ряд мер по созданию новых инструментов увеличения ликвидности в экономике. Но было бы большой ошибкой допустить инвестиционные и управляющие компании к системе рефинансирования центрального банка. Это привело бы к неконтролируемости процесса формирования ликвидности и создало бы риск перекредитования финансового сектора.

Рис.-2 Показатели ликвидности банковской системы
На совещании в Кремле по экономическим вопросам 7 октября 2008г. правительство РФ приняло беспрецедентное решение о капитализации банковского сектора. Власти намерены разместить средства государственных фондов (прежде всего Фонда национального благосостояния) на депозиты во Внешэкономбанке, который, в свою очередь, будет предоставлять банкам субординированные кредиты на срок до десяти лет. Сумма рублевых депозитов во Внешэкономбанке должна составлять не более 625 млрд руб. Причем до 175 млрд руб. может быть размещено на депозиты, суммы, сроки и иные существенные условия по которым определяются Минфином. До 450 млрд руб. может быть размещено на депозиты при условии, что средства будут возвращены не позднее 31 декабря 2019г.
Государство, как прямой собственник крупнейших банков, взяло на себя заботу об увеличении капитала своих кредитных организаций. Сбербанк оставлен на попечение своего главного акционера — Банка России. Параметры капитализации банковского сектора представлены в таблице. Причем если совокупная величина субординированных кредитов для госбанков достигнет 59% их собственного капитала, то для остальных банков она не превысит 12% собственных средств. Предполагается, что акционеры банков должны самостоятельно пополнять их капитал, и на каждые вложенные ими два рубля государство добавит еще один рубль. Однако власти поставили условие: минимальное увеличение собственных средств банка со стороны акционеров должно составить 15%. Следовательно, если владельцы остальных банков согласятся на предложение властей, то прирост капитала всех прочих банков составит 45% по сравнению с 59% у госбанков. Таким образом, госбанки в очередной раз поставлены в привилегированное положение.
Оценка доходности включает показатели рентабельности активов и капитала, которые снижаются в течение всего года. На начало 2008г. рентабельность активов банковского сектора достигала 22,7%, а капитала — 3,0%. На конец 2008г. первый показатель прогнозируется на уровне 15,3%, а второй — 2,0%, что свидетельствует о существенном уменьшении доходности банковского бизнеса.
Оценка ликвидности опирается на показатели ликвидности активов, величины и структуры обязательств, общей ликвидности банка. Наш среднесрочный индикатор ликвидности (отражающий долю ликвидных активов в совокупных активах банковского сектора) с августа 2008 г. продолжает находиться на минимальном уровне — менее 5%. Для сравнения: в период «кризиса доверия» в 2004 г. он не опускался ниже 5%.
Таким образом, банки могут столкнуться с риском вынужденного выхода из системы страхования вкладов. Чтобы этого избежать, целесообразно:
— при оценке финансовой устойчивости временно (до конца 2009 г.) не учитывать группы показателей оценки доходности и ликвидности или заменить их на требование выполнять обязательные нормативы;
— снизить установленный Указанием № 1379-У минимальный размер обобщающего результата, при котором финансовая устойчивость банка по группам показателей доходности и ликвидности признается удовлетворительной;
— уменьшить весовые коэффициенты показателей доходности и ликвидности, используемые при расчете обобщающего результата по обеим группам показателей.
При невозможности внести изменения временной мерой может стать мораторий до конца 2009г. на применение санкций за несоответствие требованиям к участию в системе страхования вкладов. В противном случае выход из нее некоторых банков может подорвать доверие клиентов и спровоцировать панику вкладчиков.
Можно ожидать, что произошедший кризис станет одним из факторов качественного изменения характера развития российского банковского сектора — перехода от фазы бурного роста, когда банки стремились выходить на новые рынки и получать прибыль, удовлетворяя масштабный неохваченный спрос населения и компаний па кредитные продукты и в меньшей степени заботясь о будущем развитии, к периоду более сбалансированного роста, когда они будут также нацелены на поддержание долгосрочных отношений с клиентами, повышение качества риск-менеджмента.
Литература
Банковское право: Конспект лекций / Составит. А.А. Емельянов.- М.: Эксмо,2006.
Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Банки.- М.: Эксмо,2006.
Мамедов О.Ю. Современная экономика.- Ростов н/Д.: Феникс,2007.
Тедеев А.А. Банковское право.- М.: Эксмо,2005.
Андрюшин С., Бурлачков В. Денежно-кредитная политика и глобальный финансовый кризис: вопросы методологии и уроки для России // Вопросы экономики.-2008.-№11.-С.38-51.
Моисеев С. Политика поддержания финансовой стабильности // Вопросы экономики.-2008.-№11.-С.51-61.
Семенова Н.Н. Банковский сектор России: проблемы и перспективы развития // Проблемы экономики.-2006-№6.-С.162-164.
Улюкаев А., Данилова Е. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы // Вопросы экономики.-2008.- №3.- С.4-19.





Семенова Н.Н. Банковский сектор России: проблемы и перспективы развития // Проблемы экономики.-2006-№6.-С.162-164.
Банковское право: Конспект лекций / Составит. А.А. Емельянов.- М.: Эксмо,2006.-С.42.
Мамедов О.Ю. Современная экономика.- Ростов н/Д.: Феникс,2007.-С.272.
Моисеев С. Политика поддержания финансовой стабильности// Вопросы экономики.-2008.-№11.-С.51-61.
Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Банки.- М.: Эксмо,2006.-С.239.
Семенова Н.Н. Банковский сектор России: проблемы и перспективы развития // Проблемы экономики.-2006-№6.-С.162-164.
Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Банки.- М.: Эксмо,2006.-С.245.
Семенова Н.Н. Банковский сектор России: проблемы и перспективы развития // Проблемы экономики.-2006-№6.-С.162-164.
Семенова Н.Н. Банковский сектор России: проблемы и перспективы развития // Проблемы экономики.-2006-№6.-С.162-164.
Моисеев С. Политика поддержания финансовой стабильности// Вопросы экономики.-2008.-№11.-С.51-61.
Банк России.
Моисеев С. Политика поддержания финансовой стабильности // Вопросы экономики.-2008.-№11.-С.51-61.
Андрюшин С., Бурлачков В. Денежно-кредитная политика и глобальный финансовый кризис: вопросы методологии и уроки для России // Вопросы экономики.-2008.-№11.-С.38-51.
Там же.









20